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《理财宝典》目录提纲
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0.序言
0.1 理财宝典是什么？	家庭或个人投资理财的知识读本
0.2 哪些人需要理财宝典？	家庭理财软件的用户/家庭上网用户/培训用户/参考用户
0.3 我能读懂理财宝典吗？	初中文化程度以上人士/理财就是做加减乘除的四则运算
0.4 怎样使用此理财宝典？	线性阅读/目录树浏览/查询检索/在线更新
0.5 超出本宝典	报刊/杂志/网站/电视/书籍/讲座及交流

1.家庭投资理财的基本概念
1.1 什么是财?	财产/有形资产/无形资产/财富/所有者/价值利益
1.2 什么叫理财？	家庭经济活动/理财就是赚钱省钱花钱之道/综合性实用科学
1.3 什么叫投资？	投资是放弃现在的享受以获得未来更大的收益/投资是理财的组成部分/消费/资本来源
1.4 家庭的定义是什么？	共同享用财富和收支的团体/经济共同体/理财活动的主体/投资收益的共享者
1.5 理财的目的是什么？	财产保值增值/家庭财富最大化/理财环/财务健康
1.6 理财最困难的事情是什么？	决定理财是开始的第一步/理财决策
1.7 什么时候开始投资理财？	开始理财越早越好/理财意识/理财需从娃娃开始/财富时代
1.8 趁早开始理财的优势是什么？	货币时间价值原理/复利的神力/时间创造财富

2.家庭理财的基本步骤
2.1 设定理财目标	目标与愿望/可度量性/时间性/方向性/大脑风暴
2.2 审视财务状况
2.2.1 家庭资产	能以货币计量/财产/债权/其他权利/资产分类/金融资产/财务资产/实物资产/无形资产
2.2.2 家庭负债	借贷资金/短期负债/长期负债
2.2.3 资产与负债的价值评估	市场价值/时间点/市场参考价/报价/帐户余额/成本价
2.2.4 家庭资产负债表	特定日期财务状况的会计报表/总资产/总负债/家庭净值
2.2.5 家庭收入	可自由支配的纯所得/收入分类
2.2.6 家庭支出	现金支付/开支项目/日常开支/投资支出/奢侈消费
2.2.7 家庭损益表	一段时间内家庭的资金流进与流出情况/现金流量表/收支统计表
2.3 明确理财阶段
2.3.1 家庭生命周期	青年单身期/家庭形成期/家庭成长期/子女教育期/家庭成熟期/退休养老期
2.3.2 各阶段的理财需求	理财需求诊断/各阶段理财需求比较
2.3.3 风险偏好	激进型/中庸型/保守型/极端保守型
2.3.4 风险承受能力	家庭财务状况/心理承受能力
2.4 优化资源配置
2.4.1 家庭理财建议书	策略计划与执行方案/财务杠杆
2.4.2 金融机构的类型	银行/保险机构/证券公司/基金公司/交易所
2.4.3 投资工具的比较	安全性/风险性/获利性/变现性
2.4.4 决策的执行	保证决策执行/保存原始资料/建立金融档案
2.5 跟踪帐户信息
2.5.1 收支记帐	家庭记帐的三原则：分帐户、按类目、及时准确连续
2.5.2 交易记录	除日常收支记帐外的其他所有帐户的交易
2.5.3 家庭预算	家庭预算表/管理支出/检查流动性/目标计划/实际收支与预算对比表
2.5.4 风险管理	识别和确定风险/风险评估/风险控制/通过保险来处理风险/监测风险
2.6 总结提升能力
2.6.1 效果评估	投资成本/投资回报/收益/投资回报率
2.6.2 自我总结	积累成功的经验/总结失败的教训/理论联系实际/完善自我
2.6.3 策略调整	发现问题和差距/不断调整/形成自己的投资理财风格

3.投资的基本原则
3.1 收益与风险	实际收益率/预期收益率/投资风险/投资第一原则就是收益越高风险越大
3.2 分散投资	投资第二原则就是分散投资/投资工具组合/投资时间组合/投资比例组合
3.3 市场有效性	有效市场/交易价格能及时反映其全部真实信息

4.投资的种类
4.1 储蓄
4.1.1 储蓄的种类	活期/整存整取/零存整取/存本取息/整存零取/定活两便/通知储蓄
4.1.2 利率、利息及利息税	利息税是利息收入的理财成本/免利息税品种
4.1.3 储蓄的特点	安全性高/变现性好/操作简易/收益较低
4.1.4 储蓄投资的策略和技巧	投资的“蓄水池”/存款组合/根据利率走势调整储蓄组合/免税储蓄/提前支取的技巧/
4.2 债券
4.2.1 债券的分类	国债/地方政府债券/金融债券/企业债券
4.2.2 债券的特点	债券的特征/债券信用评级/债券利率决定/债券收益计算
4.2.3 债券投资的风险与控制	利率风险/通胀风险/信用风险/
4.2.4 债券投资的策略与技巧	利用时间差提高资金利用率/利用市场差和地域差赚取差价/卖旧换新技巧/
4.3 基金
4.3.1 投资基金的分类	开放式基金/封闭式基金/成长型基金/收入型基金/平衡型基金/
4.3.2 投资基金的相关机构	基金公司/基金管理公司/基金保管公司/基金承销公司/基金投资顾问
4.3.3 投资基金的优点	集合小额投资/提高投资效率/发挥专家作用分散投资、控制风险/
4.3.4 投资基金的缺点	不能消除固有的风险/道德风险/短期投资的高成本/
4.3.5 投资基金的选择要点	结合风险承受能力和风险偏好/参考过去业绩/考察服务项目/比较交易成本
4.4 股票
4.4.1 股票的基本概念	股票的分类/市场及交易概念/主要指标/
4.4.2 股市中的中国特色	国有股/法人股/A股/B股
4.4.3 股票投资的风险	价格波动风险/通货膨胀风险/流动性风险/
4.4.4 股票投资的策略与技巧	心态/选股/时机/
4.5 外汇
4.5.1 外汇交易的业务种类	即期外汇交易/远期外汇交易/外汇期货交易/个人实盘外汇买卖
4.5.2 汇率以及报价方式	基本汇率/交叉汇率/直接标价法/间接标价法/买入价/卖出价
4.5.3 个人外汇买卖的基本功能	保值/套利/套汇
5.6 期货
5.6.1 期货的基本概念	现货交易/远期合同交易/期货交易品种
5.6.2 期货交易的基础知识	保证金/保证金比率/开仓/平仓
5.6.3 期货市场的基本功能	套期保值/价格发现/风险投资
4.7 收藏
4.7.1 黄金	黄金的基本常识/黄金的投资渠道/黄金投资品种/黄金投资的特点
4.7.2 珠宝	宝石/玉石/珍珠
4.7.3 古玩	文物/投资古玩四个要领：真、精、新、稀
4.7.4 字画	投资字画基本要领/特点/具有欣赏收藏、投资增值的双重功能
4.7.5 邮票	邮票的基本概念/邮票投资的渠道/邮票投资的特点
4.7.6 其他收藏	专题收藏/珍品收藏/以藏养藏/藏品研究
4.8 创业	家庭和个人事业/知已知彼/考察与选择/实施与运作/调整与发展

5.保险
5.1 保险的基本术语	险种/保险人/被保人/受益人/缴费方式/可保性/年金/
5.2 保险的种类	社会保险/商业保险/社会保险是基本，商业保险是补充
5.2.1 社会保险	养老保险/工伤保险/失业保险/医疗保险/生育保险/住房公积金色
5.2.2 财产保险	普通家庭财产保险/家庭财产两全保险/长效还本保险
5.2.3 人身保险	人寿保险/健康保险/意外伤害保险/分红保险/少儿保险/
5.2.4 责任保险	机动车每三者责任险/驾驶员座位责任险/车上人员责任险/
5.3 投保的基本原则	量力而行/按需选择/优先有序/合理组合
5.4 投保的基本操作	为谁保？保什么？找谁保？怎么保？
5.5 保险的日常管理	保管好保单资料/按期缴纳保费/注意保险期限/调整保险组合

6.房地产
6.1 房地产投资的基本常识	房地产产权/建筑面积/套内面积/使用率/实用率
6.2 房地产投资的几种方式	直接购房/以租带购/以租养贷/买卖楼花
6.3 房地产投资的优点	是一种耐用消费品/价值相对比较稳定/具有不断升值的潜力
6.4 房地产投资的缺点	流动性相对较差/投资金额比较大/政策风险/道德风
6.5 购房的基本步骤	着手准备/市场考察/交易过户/具体实施/收房入住

7.个人贷款
7.1 贷款中的基本术语	贷款金额/贷款利率/抵押/信用/透支/还贷方式
7.2 个人贷款的基本原则	偿付能力/匹配原则/信用管理
7.3 住房贷款	住房商业贷款/住房公积金贷款/住房组合贷款/住房贷款方式的比较和选择
7.4 汽车贷款	购车贷款.
7.5 教育贷款	国家助学贷款/商业助学贷款
7.6 其他贷款方式	耐用消费品贷款/装修贷款/旅游贷款/个人综合消费贷款
7.7 贷款日常管理	按期还款/提前还贷/到期结算/慎用透支

8.税收
8.1 个人所得税	11项个人应税所得/税率
8.1.1 个人所得税基本术语	应纳税额/应纳税所得额/起征额/超额累进税率/比例税率
8.1.2 应纳税额的计算	超额累进税率的计算公式/比例税率的计算公式/应纳税所得额的计算/
8.2 利息税	扣税方式/免利息税的项目
8.3 遗产税	遗产的定义/遗产税的征收/作用/意义
8.4 其他税种	增值税/消费税/营业税/车船使用税/印花税/契税


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