2.5.4 风险管理

    风险是一个范围很广的概念。在投资理财活动中，我们把风险理解为价值损失的概率。从财务的角度来说，风险主要是指无法达到预期报酬的可能性。每个家庭都要承受各种风险，在家庭生命周期的各阶段，风险的内容也略有不同。为了在效管理风险，所以我们必须了解自己的风险偏好，搞清家庭的风险承受能力。下面，我们提供风险管理的过程：
    第一步：识别、确定风险
    首先我们必须认识风险，并了解它的严重性。以下简单列出了家庭或个人可能出现的几种风险：

家庭风险种类

    以上表格只列出了普通家庭中的可能出现的主要风险，不可能包括所有风险。针对不同的家庭，可能还需有一些特殊的风险，如讼诉、经济纠纷等。

    第二步：风险评估
    评估风险使用两个标准：潜在损失的大小和风险出现的概率。对风险承受的选择可以有几种结果：不可承受、可以承受、不重要。如果一种风险显著地影响家庭的生活水平，则是不可承受的（或不可支撑的），不管这种风险出现的概率多少都一样，这种风险就是损失比较大的；如果损失小，即使概率比较高，则也是可承受的，如果概率低，就是不重要。当然，我们评价损失的大小，对不同的家庭是不一样的，请参考上面《2.4.2风险承受能力》的介绍。
    下面表格给出了一个风险评估的简单列表。

    不可承受的风险，是您应设法控制的。

    第三步：风险控制
    控制风险的方法有： 
    一是风险规避。在面临可选择时，请尽量避免风险行为，如不参考危险的活动、乘火车少座飞机等。
    二是分散风险。如家庭成员不参考同样危险的活动，避免同时伤亡；夫妻不在一个单位，避免同时失业风险等。
    三是预防和减少风险发生的频率。

    第四步：通过保险来处理风险
    对家庭来说通过保险来规避风险就是寻找风险的共同分担者。后面还有详细的保险介绍，请参考后面章节。

    第五步：监测风险
    平时定期关注风险问题，如在生命周期发生变化时，需重新考虑风险管理控制计划。

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