岁末年初，佳节将至，为答谢广大客户长久以来对工行的支持与厚爱，面对蓬勃发展的理财业务，中国工商银行总行联合快意客软件公司隆重推出贺岁版“理财金账户”家庭理财软件，向全行所有个人VIP客户免费赠送。本次活动表达了中国工商银行总行与合作伙伴通过电子化共同推进个人理财业务的决心，不仅向外界推出了新的理财辅助产品，更向外界宣布了中国工商银行与快意客软件之间的紧密合作，表现了双方共同打造个人理财电子化信息解决方案的愿景。 据了解，这是银行与理财软件厂商的史无前例的合作，双方借助各自领域的优势和地位，决心在理财电子信息化的浪潮中有一番大作为。产品一上市，就受到了工行VIP客户的热烈欢迎，在业界引起了不小震动。到底是什么原因让工行在2006年理财市场赢得了头彩呢？带着这些问题我们走访了工行相关人士，他们从国内目前家庭理财的内涵与发展情况等方面为我们作了一个满意的回答。
何为家庭理财？
家庭理财又称个人理财，简单地说就是对家庭资产的合理安排与管理。具体是指：一、采用全面系统的管理思想来管理家庭所有资源。家庭作为社会最基本的细胞，它实际上也是一个最小的经济共同体，它与一般的经济实体如公司、企业一样，也是需要经营的。所以统一规划家庭的所有资产、负债、投资、计划等一切就是家庭财富管理的范畴。它类似于企业资源计划(ERP：Enterprise Resource Planning)系统，也可简单地把家庭财富管理叫做家庭资源计划 (FRP：Family Resource Planning)系统。二、体现出现代和专业的理财理念。家庭财富管理以综合现代会计学、财务学、投资学、统计学等学科的家庭理财学为基础。只有包含以上学科的综合知识，才能为现代家庭提供正确、科学及专业的理财指导。这也是家庭财富管理的指导方法。三、紧密结合理财市场与金融现状。个人理财市场是一个在不断发展的新兴事物，特别是对正处于经济快速发展的中国来说，更是日新月异，新的理财产品与投资工具将会呈出不穷，所以，家庭理财必须紧密跟踪现实，切合家庭的实际需求，才能真正为家庭提供有用的帮助。概括来说，家庭理财就是采取全面、专业、系统的理财思想与方法来规划家庭的所有一切，使家庭处于收支均衡的理想状态，并达到家庭财富的最大化目标。
个人理财业务已成为银行新的利润增长点
在西方发达国家：个人理财业务获得了快速发展，几乎深入到每一个家庭，其业务收入已占到银行总收入的30%以上，已成为发达国家商业银行利润的重要来源之一。在国内：财富的积累加速了中国富裕阶层个人理财意识的形成。另一方面，各种金融投资产品不断推出，进一步加大了人们对个人理财的需求。越来越多的人也表达出了对专业理财的关注。预计未来10年，中国个人理财市场将以年均30%的高速度增长，中国将继美、日和德之后成为个人理财市场极具潜力的国家。时至今日，国内各家银行拓展中高端个人理财业务的脚步一直未曾停滞，个人理财业务已经成为银行新的利润增长点，中外银行纷纷推出各自的个人理财品牌，并在个人高端客户市场和金融产品创新上展开了异常激烈的竞争。
个人理财业务起步的主要障碍
个人理财的基础工作是交易数据的收集、整理。但个人理财业务具有数据种类多，数量大。对银行客户经理或者客户来说，要全面收集客户的财务数据(有时一个客户的基础财务数据会超过400个)，单*手工记录是不可能的。而且，全面理财规划中的复杂计算也是不可能通过手工来完成的。其次个人理财对国内银行来说也是项全新的业务，如何让客户了解理财产品并增强客户理财兴趣也是一个大问题。参照国外经验，如能有一种近似于北美区quiken或者money那样的家庭理财服务产品就能很好地解决这些问题。
“理财金账户”家庭理财软件的功能与优势
作为国内首屈一指的大银行，工行在产品创新与服务方面一直走在业界前面。在银行个人理财业务方面也不例外，针对银行个人理财业务存在的共性问题，结合国内理财客户的消费习惯，投入巨资，携手国内卓越的理财软件供应商-深圳快意客软件公司，联合打造的工行2006年贺岁版“理财金账户”家庭理财软件，其卓越的理财意识与简便适用的功能一上市就在业界迎起轰动是必然的。 轻易解决了记账等难题。该软件是专为中国人量身定做、全方位、全过程，简便易行的个人理财电子化信息解决方案，通过该软件可直接将客户在工行的各种交易数据下载到自己的电脑中，彻底解决了家庭理财记账的难题，并为理财客户提供了一个交流互动的平台，填补了市场空白。 激发了客户理财兴趣。通过软件处理生成的各种图表等有价值的东西，客户可分析收支（特别是消费），完整地得到自己的财务状况，有助于客户制定合理理财计划，提高客户理财的兴趣。
第一，该理财软件以现代家庭理财学为基础，融合财会、投资、统计等专业知识，非常系统、全面地管理家庭的所有资产与负债。该软件首先以正道引领家庭步入现代理财的天地。它既是一款非常实用的工具软件，更给普通家庭传递一种正确的理财理念！
第二，完全切合中国家庭的实际理财需求。它的出发点就是为中国家庭提供最佳的财富管理解决方案。它不但涵盖目前国内所有的理财产品与投资手段，更以超前的功能实现以满足中国家庭未来的管理需要。从大的方面来说，它包括家庭财务管理、家庭投资管理、家庭事务管理三个方面，而这三个方面又是一个统一的有机体。它以账户的形式组合家庭的所有资产与负债，共包括１８类（现金、活期、信用卡、支票、多户卡、定期、实物、保险、股票、基金、外汇、债券、房地产、收藏、债权、债务、贷款、税务）。而每一类账户又根据其属性分别记录其各种业务操作记录，可及时跟踪家庭财务状况的变化与投资收益情况，对家庭经济状况与资金流动明细做到清楚明白。
第三，该理财软件采用成熟先进的软件与网络技术，使普通家庭用户可享受信息技术带来的好处。如容易上手的浏览器方式的操作界面、化繁为简的向导功能，私密数据的加密、网页格式的报表、联网自动更新理财数据、软件界面更换（换肤）、处处人性化的操作界面、实时的可视化图示、随时随处的在线帮助、等等，这一切既保证家财通的功能完美实现，又尽可能降低软件的使用成本。面对它就是一种享受！也是一种体验！既体验财富，又体验技术与艺术的完美结合！ 给国内理财市场带来了革命性的变化 “理财金账户”家庭理财软件的正式推出，成功解决了记账难等家庭理财难题，并把国内个人理财业务及理财软件提升到一个新的高度。可以预见，“理财金账户”家庭理财软件的成功推出，必将带给工行个人理财业务的突破，其在个人理财业务技术上革命性的突破也必将在较短时间内引来国内个人理财业务的大发展。
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